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香港保险 英国保诚——特级隽升

2019-01-14 14:25:21 | 来源: | 阅读:764

什么是特级『隽升』?

特级『隽升』储蓄保障计划可以助您达到中长期的储蓄目标。自2010年推出以来,已连续七年成为香港保险市场储蓄类畅销版NO.1。获《彭博商業周刊/中文版》储蓄杰出大奖。计划因其零风险稳增长、灵活支取等优势,亦成为内地人士首选。

2017年9月1日起,保X推出全新的特级「隽X」储蓄保障计划(EGSP)。同时“老款”隽X即时下架,并且暂停了十年期供款计划。

特级隽X是新一代的旗舰储蓄产品,为客户提供更有效的长线储蓄方案,回报更具吸引力,以配合不同理财目标。 提供额外财务保障,包括优化保证身故赔偿及全新意外身故赔偿,最高135%总保费身故赔偿,全港首创。

计划优势·黄金组合

美元理财计划,投资全球化,分红利润高,通货膨胀低。当前人民币波动、通胀严重的背景下,对于大部分持有人民币的客户来说,美元与人民币的配置组合可以相互取长补短,发挥最大优势,对冲风险并且提高收益。

计划优势·超级金融工具

通过保险这种金融工具的合理配置,可以达到保全财产,规避或降低税务,顺利传承,以及保护婚姻个人财产的重要作用,同时可以保护客户隐私。保险当中比如投保人受保人的合理设置,可以帮助客户达到以上目标。

基本信息

提升预期长线回报:

产品名称:特级隽升

险种类别:分红型储蓄险

投保年龄:1-75翌年岁(5年交至70翌年岁)

保障期间:终身

缴费年期:趸交、5年交

货币种类:美元/港币/人民币

最低金额:2万美元/16万港元/12万人民币(均按照总保费计算)

健康核保:除2年内累积购买年度化10M港币年金险外,不需要健康核保

分红派发时间:趸交为首个保单周年日起每年公布、5年交为第三个保单周年日起每年公布

产品特点

提升预期长线回报:长线回报来自保证现金价值及非保证红利,红利更设有两种:归原红利和特别红利,进一步提升计划的潜在回报。

优化保证身故赔偿:相当于至少已缴总基本保费的100%,并会于第1至10个保单周年日,每年增加3.5%,直至最高135%。

额外意外身故赔偿:保障受保人或保单持有人于首5个保单年度内因意外身故,将获额外支付身故赔偿相等于已缴总基本保费的100%。

注:因意外发生起90天内身故,意外发生于保单5个保单周年日之前。同一受保人或保单持有人所有生效特级隽X保单之意外身故赔偿不超过100万港币。

优化大额保费折扣:于不同供款期提供更多分类组别及更高大额保费折扣率。

提供美元、港元及人民币保单货币,设有整付及5年保费供款期选择,以迎合不同客户需求及分散货币风险。

保证核保:只要在同一受保人名下,于过去的24个月内之所有特级「隽升」储蓄保障计划及「隽升」储蓄保障计划保单的总年度化保费不超过10,000,000港元,便可保证核保。

具有现金价值提取及红利套现的灵活性,配合不同人生阶段的理财需要。特级隽X属于保X分红计划,保单持有人可以分享分红保单业务基金中不少于90%的可分配利润,不仅可以投资保X的分红保单业务基金,同时享受均衡投资组合所带来的优势和投资回报。

隽升特级收益

案列

“隽升”这类产品为何深受青睐?

我们先来回顾金融产品三要素:收益、风险、流动性。所有投资者都喜欢收益高、风险低、流动性好的产品,但是这样的产品市场上是几乎没有的。而“隽升”这类产品的特点是:

预期回本快,长期保证保本;预期收益可观,长期预期6%左右,保证收益1%左右;风险可控,由于是保本的产品,而且预期收益合理;流动性较差,通常建议至少10年以上再做提取;美元/港元产品。

“隽升”这类产品的投资者,要有一定的经济实力或者经济基础,对个人的外币资产配置有一定的规划,同时做好长期储备一笔资金,至少10年以上的预期,用于子女教育、退休计划、留才计划等等。所以“隽升”切实符合很多中高资产人士的需求。

“隽升”这类产品为何收益高而稳?

我们了解金融产品,还需要清楚产品的投资标的,也就是投资方向,通俗讲就是钱到底投资在哪里。香港保险中“隽升”这类产品都有一定的规范,都会受到相关部门的严格监管,比如就以「特级隽升」为例,

现行长期目标资产分配比例

美元保单目前是40%固定收益产品,60%的股票类别证券,实际上类似平衡型基金中的资产配置基金,对于固定收益和股票比例作出较为明确的规范。只有风险投资才能为客户带来更高的收益,同时凭借着香港保险公司稳健的资产投资和管理能力,可以为客户提供长期稳定的收益。再从投资角度出发,投资期越长预期收益率越高,也是非常科学的。

因此,在我们了解产品的投资标的后,就更容易理解“隽升”这类产品对于收益的预期并不是空中楼阁,是完全有能力实现长期6%的年化复利收益的。

集团历史

Prudential plc1848年成立于伦敦,創立至今已有169年,为世界领先的国际金融服务集团之一。Prudential plc通过其遍及全球的附属公司及联属公司提供保險及金融服務。Prudential plc 管理资产达5,990亿英镑,以及在全球拥有約2,400万名保险客戶,曾赔付泰坦尼克号和二战家属。英国保诚集团在世界500强排行榜中排名第54位。依据「香港保险业监理处」数据显示,英国保诚在香港连续九年蝉联业界新造业务排名No.1。

Prudential plc分別于伦敦 (PRU.L)、香港 (2378.HK)、新加坡 (K6S.SG) 及纽约(PUK.N) 股票交易所上市。

信贷评级及偿付能力比率

信贷评级全港最高:AA标普(S&P) Aa3穆迪(Moody's) AA惠誉(Fitch)

根据「香港保险公司条例」标准计算,截至2016年12月31日,保诚保险有限公司的偿付能力比率为501%(全港第一)


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